دستگاه خودپرداز

تاریخچه خودپرداز یا ATM

خودپرداز یا ATM مخفف عبارت Automated teller machine برای نخستین بار در دهه 60 میلادی به صورت آزمایشی و تنها با توانایی پرداخت چک های اعتباری به بازار عرضه شدند. به دلیل نو بودن این سیستم، حدود 5 سال در راستای تکمیل و به روزآوری آن تلاش شد تا این که در سال 1972 شرکت های NCR و IBM نخستین نمونه از خودپرداز های امروزی با امکان ارائه وجه نقد را تولید کردند.

تاریخچه ورود دستگاه خودپرداز ( ATM ) در ایران

عجیب ترین نکته در این راستا، همراهی بانک های کشورمان با فناوری های نوین جهانی در پنجاه سال پیش است. بطوریکه تنها چهار سال پس از ثبت اختراع اولین نمونه های ATM در سطح بین المللی، بانک تهران اقدام به نصب شش دستگاه خودپرداز در سطح پایتخت نمود. هم اکنون بیش از پنجاه سال از آن تاریخ میگذرد، شاهد تحولی شگرف در این صنعت بوده ایم ولی همچنان ماهیت فیزیکی خودپرداز ها به همان سبک و سیاق قدیمی مورد استفاده قرارمی گیرد.

اجزای تشکیل دهنده دستگاه خودپرداز

اجزای پایه ای که تقریباً در تمامی دستگاه های خودپرداز استفاده می شوند، شامل کامپیوتر مرکزی، مانیتور، پرینتر فیش، پرینتر ژورنال، پین پد رمزنگاری شده، منبع تغذیه اصلی، بارکدخوان تک بعدی، مکانیسم پول شمار و اپراتور پنل می باشد. کامپیوترهای مورد استفاده در خودپرداز از انواع پنتیوم هستند که از طریق یک ماژول قابلیت ارتباط با سایر قطعات خودپرداز را دارا می باشند. هرچند در برخی از مدل ها تمامی قطعات به پورت usb مجهز شده و این ماژول حذف شده است.

ویژگی‌های مهم در دستگاه خودپرداز

ابعاد و طراحی

در انتخاب دستگاه خودپرداز، ابعاد و طراحی آن مهم است. باید مطمئن شوید که دستگاه به جایی که قرار است نصب شود، مناسب است و جلوه زیبایی دارد.

قابلیت‌های امنیتی

امنیت تراکنش‌های مالی بسیار مهم است. دستگاه خودپرداز باید دارای ویژگی‌های امنیتی مانند رمزگذاری قوی، شناسایی دو عاملی، و قابلیت اجرای نرم‌افزارهای امن باشد.

قابلیت اتصال به شبکه

برخی دستگاه‌های خودپرداز به شبکه‌های اینترنتی متصل می‌شوند تا امکان ارتباط با سرورهای مربوطه را فراهم کنند. این ویژگی می‌تواند در انجام تراکنش‌های آنلاین مفید باشد.

پشتیبانی از ارزهای مختلف

اگر شما به تراکنش‌های با ارزهای خارجی نیاز دارید، دستگاه خودپرداز باید قابلیت پشتیبانی از ارزهای مختلف را داشته باشد.

خودپرداز ها به چه صورت عمل می کنند ؟

به طور عمومی نرم افزارهای این دستگاه ها بر پایه ویندوز مایکروسافت عمل می کنند ولی در مواردی به لینوکس نیز تجهیز شده اند. ژورنال پرینتر وظیفه ثبت وقایع و رسیپت پرینتر جهت ارائه فیش تراکنش به مشتری را دارد که از نوع حرارتی با عرض 80 میلیمتر می باشند. بارکدخوان اصولا یک بعدی بوده که در نمونه های جدید به دو بعدی با قابلیت اسکت QR ارتقا یافته است. کارتخوان های نصب شده به صورت موتورایز هستند که برخلاف دستگاه پوز کارت را به داخل خود هدایت می کنند و در صورت لزوم می توانند کارت را ضبط کنند. اکثر آن ها قابلیت خواندن و نوشتن روی 3 ترک را دارا می باشند که حاوی آی دی ، مشخصات و شماره کارت فرد می باشد. همچنین کارت های هوشمند SMART نیز توسط اکثر آن ها خوانده می شود. صفحه کلید خود پرداز دارای الگوریتم خاصی جهت رمزنگاری کلیدهای فشرده شده توسط کاربر را دارد که این کدها پس از رسیدن به سرور بانک توسط سیستم مشابهی رمز گشایی می شوند و این الگوریتم در انحصار شرکت سازنده است . سیستم های پول شمار به طرق مختلفی عمل می کنند. هر شرکت با اختراع یک روش یا بهینه سازی آن، سیستم منحصر به خود را طراحی کرده است. اصولا سیستم های پول شمار یا بر مبنای اصطکاک عمل می کنند و یا بر پایه مکش هوا ساخته شده اند. این مورد مربوط به مکانیسم جداسازی پول از کاست یا محفظه اسکناس می باشد. در نمونه های بادی، کاست ها آفلاین بوده و صرفا از طریق قرارگیری در محل واشر های مکش هوا، اسکناس از این محفظه خارج می شود. در نمونه های اصطحکاکی، کاست ها هوشمند و دارای موتور هستند که برگه های اسکناس را بصورت تکی از محفظه خارج و در مسیر کلمپ قرار می دهند. پول های برداشت شده پس از تجمیع در محفظه کلمپ، از طریق تسمه و یا موتور الکتریکی به دریچه خروجی EXIT SHUTTER رسیده و به مشتری تحویل داده می شوند.

فروش دستگاه خودپرداز

فروش دستگاه خودپرداز از موارد مهم و حیاتی برای شرکت‌ها و تولیدکنندگان این نوع تجهیزات است. دستگاه‌های خودپرداز به عنوان یکی از ابزارهای حیاتی در صنعت بانکی و خدمات مالی شناخته می‌شوند. این دستگاه‌ها به بانک‌ها، نهادهای مالی، سازمان‌ها و کسب‌وکارها امکان می‌دهند تا خدمات مالی خود را به مشتریان ارائه کنند و به مشتریان امکان دسترسی به امکانات بانکی به صورت خودکار را فراهم سازند.

موارد مهمی که در فروش دستگاه‌های خودپرداز باید در نظر گرفته شوند:

1. انتخاب محصول مناسب:

قبل از شروع به فروش دستگاه‌های خودپرداز، شرکت‌ها و تولیدکنندگان باید محصول مناسب را انتخاب کنند. انتخاب محصولی با کیفیت و دارای ویژگی‌های امنیتی بالا و سازگاری با نیازهای مشتریان بسیار حیاتی است.

2. ارائه خدمات پس از فروش:

شرکت‌ها باید برنامه‌ها و خدمات پس از فروش موثری را برای مشتریان ارائه کنند. این شامل نصب و راه‌اندازی دستگاه، آموزش استفاده، و پشتیبانی فنی می‌شود.

3. ارتقاء و به‌روزرسانی محصولات:

فروش دستگاه‌های خودپرداز به توانایی ارتقاء و به‌روزرسانی محصولات به منظور پیشرفت تکنولوژیک می‌خواهد. این امکان به مشتریان این اطمینان را می‌دهد که دستگاه‌های آن‌ها همیشه به جریان تکنولوژی جدید هستند.

4. ارائه مشاوره فنی:

شرکت‌ها می‌توانند با ارائه مشاوره فنی به مشتریان، آن‌ها را در انتخاب و استفاده از دستگاه‌های خودپرداز یاری کنند. این مشاوره به افزایش رضایت مشتریان و اعتماد آن‌ها منجر می‌شود.

امکان تهیه دستگاه خودپرداز برای عموم اشخاص

با توجه به ناتوانی بانک های دولتی و خصوصی در تجهیز تمامی نقاط کشور به سیستم های پرداخت علی رقم نیاز آن مناطق، این امر با الگو برداری از قوانین بانکداری در کشورهای غربی به بخش خصوصی واگذار شده است.

بدین معنی که هر فرد با برخورداری از حداقل شروط لازم در این خصوص؛ می تواند نسبت به تجهیز محل سکونت، فروشگاه یا منطقه دلخواه خود به این قبیل دستگاه ها اقدام نماید.

از مزایای این امر علاوه بر افزایش تردد محل فوق، رفاه حال ساکنین و عابران، افزایش اعتبار محل نصب می توان به درآمد زایی شخص صاحب امتیاز نیز اشاره کرد.

نحوه کسب درآمد از دستگاه های خودپرداز

درآمدزایی دستگاه های خودپرداز برای شخص پذیرنده مصوب بانک مرکزی در تاریخ 1401 بدین ترتیب می باشد:

کارت به کارت	180 تومان
اعلام موجودی	30 تومان
پرداخت قبوض	90 تومان
برداشت وجه نقدی	(مبلغ برداشتی * 1.1% )* 65%

مبالغ فوق به صورت ماهانه به حساب پذیرنده واریز می گردد. در پروسه برداشت وجه نقدی، پذیرنده مبلغی را بعنوان وجه نقد ثابت درون دستگاه قرار داده و اصطلاحاً پولگذاری میکند. این مبلغ می بایست حداقل 10 میلیون تومان باشد. پس از مراجعه به خودپرداز، این مبالغ پس از کسر از موجودی از حسابشان به ایشان پرداخت می شود و به حساب پذیرنده منتقل می شود تا در چرخه بعدی بعنوان تامین نقدینگی استفاده شود.

چرا نیاز به دستگاه خودپرداز داریم؟

دستگاه‌های خودپرداز نقش مهمی در تسهیل تراکنش‌های مالی دارند. افراد می‌توانند از این دستگاه‌ها برای برداشت وجه نقد، انتقال پول، بررسی موجودی حساب بانکی، و انجام تراکنش‌های مختلف استفاده کنند. علاوه بر این، دستگاه‌های خودپرداز به ترتیبی سریع و امن این امکان را می‌دهند.

انوع‌ مختلف دستگاه خودپرداز

دستگاه‌های خودپرداز بانکی

دستگاه‌های خودپرداز بانکی در داخل شعب بانکی نصب می‌شوند. این دستگاه‌ها برای انجام تراکنش‌های مرتبط با حساب‌های بانکی افراد مورد استفاده قرار می‌گیرند.

دستگاه‌های خودپرداز بیرونی

دستگاه‌های خودپرداز بیرونی در مکان‌های عمومی مانند خیابان‌ها، فرودگاه‌ها، و مراکز خرید نصب می‌شوند. این دستگاه‌ها به افراد اجازه می‌دهند تا به صورت مستقل از بانک‌ها تراکنش‌های مالی انجام دهند.

دستگاه‌های خودپرداز فروشگاهی

دستگاه‌های خودپرداز فروشگاهی در مکان‌های فروشگاهی و خدماتی نصب می‌شوند. این دستگاه‌ها به مشتریان امکان می‌دهند تا خریدهای خود را پرداخت کنند و از تراکنش‌های بانکی خود استفاده کنند.

نکات مهم در خرید دستگاه خودپرداز

تعیین نیازها و بودجه

قبل از خرید دستگاه خودپرداز، باید نیازهای خود را مشخص کنید و بودجه‌ای که می‌توانید صرف خرید کنید را تعیین کنید.

مقایسه انواع دستگاه‌ها

با توجه به نیازهای خود، انواع مختلف دستگاه‌های خودپرداز را مقایسه کنید و ویژگی‌های آن‌ها را بررسی کنید.

مطالعه نظرات و بازخوردها

نظرات و بازخوردهای افرادی که از دستگاه خودپرداز استفاده کرده‌اند، می‌توانند به شما در انتخاب بهترین دستگاه کمک کنند.

چگونه دستگاه خودپرداز خود را خریداری کنیم؟

تعیین نیازها

اولین گام در خرید دستگاه خودپرداز، تعیین نیازهای خود است. باید بدانید که دستگاه برای چه منظوری استفاده خواهد شد.

مقایسه قیمت‌ها

مقایسه قیمت‌های مختلف دستگاه‌های خودپرداز از جمله قیمت نصب و سرویس‌های مرتبط با آن‌ها بسیار مهم است.

بازدید از فروشگاه‌ها یا وب‌سایت‌ها

پیشنهاد می‌شود که قبل از خرید دستگاه خودپرداز، به فروشگاه‌های مختلف مراجعه کنید یا وب‌سایت‌های معتبر را بررسی کنید تا اطلاعات بیشتری در مورد مدل‌ها و قیمت‌ها بدست آورید.

مذاکره برای قیمت مناسب

اگر امکان دارد، با فروشنده مذاکره کنید تا به قیمت مناسبی برای دستگاه خودپردا ز دست پیدا کنید.

قیمت خودپرداز و عوامل تعیین کننده قیمت خودپرداز

قیمت خودپردازها توسط عددی از عوامل تعیین می‌شود. در ادامه به برخی از این عوامل اشاره می‌شود:

1. نوع و مدل: نوع و مدل خودپرداز تأثیر زیادی بر قیمت دارد. خودپردازهای با ویژگی‌های پیشرفته و قابلیت‌های بیشتر معمولاً گران‌تر هستند.
2. ابعاد و ظاهر: اندازه و ظاهر خودپرداز نیز می‌تواند تأثیر داشته باشد. خودپردازهای بزرگتر و زیباتر معمولاً گران‌تر هستند.
3. ویژگی‌ها و تجهیزات: ویژگی‌ها و تجهیزات اضافی مانند پرینترها، اسکنرها، صفحه لمسی و دوربین‌ها نیز به افزایش قیمت خودپردازها کمک می‌کنند.
4. سازنده: مارک و شرکت تولیدکننده نیز تعیین‌کننده قیمت خودپرداز است. خودپردازهای تولید شده توسط شرکت‌های معروف و معتبر معمولاً گران‌تر هستند.
5. کارایی و کاربرد: خودپردازهایی که برای کاربردهای خاصی طراحی شده‌اند، ممکن است گران‌تر باشند. مثلاً خودپردازهای برای بانک‌ها نیازمند امنیت بیشتری هستند و این امکانات اضافی هزینه بیشتری دارند.
6. میزان تولید: حجم تولید خودپردازها نیز تأثیر می‌گذارد. تعداد بیشتر تولید می‌تواند قیمت را کاهش دهد.
7. شرایط بازار: شرایط بازار مثل تقاضا و عرضه نیز می‌تواند تأثیر داشته باشد. در بازارهای رقابتی، قیمت‌ها ممکن است پایین‌تر باشند.
8. هزینه تولید: هزینه تولید خودپرداز از جمله مواد اولیه، نیروی کار و سایر هزینه‌ها نیز تعیین‌کننده قیمت است.
9. تکنولوژی: استفاده از تکنولوژی‌های پیشرفته معمولاً هزینه بالاتری دارد و به تعیین قیمت می‌کمکد.
10. خدمات پس از فروش: ارائه خدمات پس از فروش مانند پشتیبانی و تعمیر و نگهداری نیز به قیمت خودپرداز اضافه می‌شود.

در نهایت، قیمت خودپرداز توسط ترکیب متغیرهای مختلفی تعیین می‌شود و باید با مطالعه بازار و مقایسه مدل‌ها و انتخاب‌های مختلف، انتخاب بهتری انجام داد.